作者 | 张老师

出品 | 子弹财经

在19世纪，德国统计学家恩格尔根据统计资料，对消费结构的变化得出了一个规律。

一个家庭的收入越少，家庭收入中（或总支出中）用来购买食物的支出所占的比例就越大，即随着家庭收入的增加，购买食物的支出比例则会下降，这就是我们所熟知的恩格尔系数。

推而广之，一个国家越贫穷，每个国民的平均收入中（或平均支出中）用于购买食物的支出所占比例就越大，随着国家的富裕，这个比例呈下降趋势。

不过最近「子弹财经」观察，恩格尔系数在当下的消费观似乎失效了。

年轻人的消费观开始不按规律出牌：

人均美食家的年轻人，每个人心中都有一份必吃LIST。他们关注权威美食榜单，热衷于去米其林摘星，去黑珍珠打卡，无论收入高低，他们都愿意为新鲜、网红的餐饮打卡买单，有自己坚定的消费主张。

基于对消费新群体的精准洞察，浦发银行推出浦发银行美国运通新贵卡，就在“吃”这个场景上彻底打开了想象，针对年轻人打造的“全球范卡”，所带来的几项权益尤其适合热爱美食的年轻人。

这次是拼噱头还是动真格，这小小的一张卡片到底能带来什么？

1、信用卡，决战于场景

「场景金融」存在着巨大的市场空间，等待具有场景能力的市场主体去开掘。这次新上线的浦发银行美国运通新贵卡，是在原单标外币卡基础上发行的人民币卡版本，将“国际饭卡”全新升级为“全球范卡”。

今天很多年轻人抱怨信用卡缺乏他们心目中的应用场景。更吃亏的是，相比较互联网头部企业的一些产品或服务来说，金融支付行业的确不是一个能够产生高频场景的领域。

信用卡如何吸引年轻人？

第一，跟年轻人交朋友。

信用卡要更懂用户，就要找到与年轻客群建立精神层面的连接点。

这次的新贵卡，所诠释的「精神新贵」的用户画像，是25-35岁，有稳定收入，热爱生活、热爱美食，崇尚品质生活的显性优质客群，更关键特征表现为这一群体对美食场景的「精神」洞察。

他们为自己喜欢的世界买单，也更务实更“精明”，有自己坚定的消费主张。

因此，对于这些人来说，无论平时网红店的打卡，美食榜单的疯狂「种草」，都意味着吃饭这件事不再是基本的生理需求，而是对精致生活的热爱与仪式感。

有极其明确的用户需求，也成为了新贵卡的原点，也是场景化的出发点。

第二，优惠和折扣不是核心，场景化的解决方案才是。

信用卡这三个字中间的字是「用」字，信用卡的核心也在于「用」。

只有大量持卡人不断使用信用卡，发卡行才能盈利，能有更大的话语权向商家争取更大空间的优惠反馈给消费者，形成良性循环。正因如此，消费场景显得至关重要。

首先，浦发银行美国运通新贵卡从「美食」这一小场景切入，「新户范」面向新开卡用户新户主卡持卡人在核卡后30天内任意单笔消费满188元，可在次月领取5张热门优质餐饮品牌美食券，免费享用招牌美食。

当持卡人每月合格消费达1888元，就达到「金喜范」刷卡达标礼遇，次月最多可享2张甜品/茶饮“买一赠一”券和1张180元享食立减券优惠，包含奈雪的茶、Seesaw等新餐饮品牌等。

对用户而言，省钱无疑最具冲击力，但省钱不是唯一追求。在细节处做到超越预期，不经意间帮用户省心，用户对企业的好感将倍增。

因此，优惠和折扣并不是新贵卡权益的核心，持续打造具体的场景解决方案才是。

2、具体场景，技术驱动到底能带来什么？

场景是有应用的技术、场景是有温度的数据，吴声将其解释为——“具体场景，技术驱动”。

首先，要跳出“人”的局限思维，过渡到场景服务。

作为金融零售业务的信用卡，“人、货、场”分别对应“客户、产品和场景”，在跑马圈地的年代更加注重于“人”。

早期的信用卡业务，主要依靠银行网点线下办理和业务员促销。抓住客户就能带来丰厚的利润。产品和场景层次不够丰富也不要紧。

但现在，信用卡不仅只是支付工具，更是独有生活方式的象征，当代年轻人有着更多元化的生活追求和精神向往，他们“该花花、该省省”的行为背后，隐藏着诸多未被满足的需求，这些需求又对应着不同的场景服务。

举个例子，对于精选范的用户来说，在浦发运通新贵卡通过专属平台预订，就能享受独家餐饮7折优惠，星级酒店自助买一赠一等活动；还包括专属美食折扣券、企划新奇日、新贵餐饮榜单，每月为刷卡达标用户持续提供餐饮优惠券、折扣美食商品。

同时，订阅制的设计，也给予用户更多具体解决方案的选择权。也提供了更多的场景可能性。

可以说，如今的浦发新贵信用卡不仅是一个金融工具，还正在成为拥有数字化用户运营能力的泛娱乐场景服务商，在支付场景的加持下，将消费权益和品牌价值，投射到各种消费场景中。

第二，要打好权益供应链这张牌。

极致的场景服务，这背后需要更加极致的联名权益的供给。

信用卡会员的权益不应只是简单的叠加，而是不断破除场景的边界。

因此，新贵卡在持续开发击中客户的新功能或新产品时，也充分展现其场景会员的生态布局潜力，形成一条名副其实的「权益供应链」——将线上折扣、线下餐饮、生态权益全方位覆盖并持续迭代，创造最「新鲜」的用户体验。

比如，这些联名商家里既有年轻人排队两小时也要喝到的茶颜悦色、奈雪的茶等饮品新势力品牌，也有南京大牌档、呷哺呷哺、和府拉面等口碑备受好评的餐饮品牌，让权益直达场景，直达特定用户，刚需和痛点被无障碍地解决。

3、结语

过去信用卡是身份的象征，很多人以拥有一张信用卡为荣。

但如今，年轻人更想要的是一张能够懂他们的信用卡。一张懂年轻人的信用卡，不仅仅是能够融入年轻人的圈层，懂他们的消费心理，还需要在产品和服务上能够满足年轻人。

而浦发运通新贵卡，通过创新破圈，再以科技为助力，以场景构建为核心搭建的金融消费圈，将供应链能力不断下放，去帮助解决最日常、最细小的问题和痛点——折扣和优惠之外，更重要的是分享一种美好且精致的生活方式。

这样才能真正做到把“复杂”留给自己，把“简单”留给用户。

*文中题图来自：摄图网，基于VRF协议。