出品 | 创业最前线

作者 | 花爷

3月13日，《中华人民共和国国民经济和社会发展第十四个五年规划和2035年远景目标纲要》（以下简称“十四五规划”）正式公布。从文内62次提到“金融”可以看出，“健全具有高度适应性、竞争力、普惠性的现代金融体系”将成为未来金融提振实业的重中之重。

这意味着，一方面，金融机构主动普惠的意愿和能力将有望在政策指导下进一步提升；另一方面，作为助增长、促创新、稳就业的国民经济“毛细血管”，数千万中小微企业将在金融机构的扶持和陪伴下，将迎来更好的时代。

1、普惠的“长期主义”

放眼全球，目前尚未有哪个国家像中国这样，将“普惠金融”视为一项长期主义的金融基建工程。

（图 / 摄图网，基于VRF协议）

在过去十年里，中国对普惠金融的探索是丰富而立体的，而国内金融机构在这一过程中也发挥了不可替代的作用，一步步探索缩小“服务盲区”的最佳路径。

我们以中信银行为例。出于对风险成本、服务可持续性等多方考虑，中信银行在推进普惠战略的过程中主打“下沉”，而数据也显示，这种策略可以更好地将普惠触手推入需求端。

截止2020年末，中信银行符合银保监会考核口径的普惠金融贷款余额为3,024.94亿元，较上年末增长982.39亿元，贷款增速高于各项贷款增速35.97个百分点；有贷款余额客户数为16.34万户，较上年末增加5万户。

与此同时，中信银行在传统信贷服务的基础之上，更聚焦在小微创业的薄弱领域，如物流、供应链、政采服务等行业，并于去年9月顺势推出了包含物流e贷、标准上游供应贷、标准政采贷等10个细分服务的普惠金融产品“中信易贷”，基于抵押物和大数据信用评级的“双轮驱动”，为需求端带来了方便、快捷的体验感。

尽管近年来，以中信银行为代表的金融机构都在积极推进普惠金融，并在实践中不断总结经验和探索新的发展路径，然而客观而言，“普”和“惠”并非一蹴而就，打通“最后一公里”仍有很长的路要走，做好普惠金融是一项长期而艰巨的任务。

2、一半是金融，一半是科技

“十四五”规划提出的“构建金融有效支持实体经济的体制机制，提升金融科技水平，增强金融普惠性”，预示着普惠金融未来将驶向线上化、数字化、智慧化的“快车道”。

作为普惠金融的擎旗者，近年来，中信银行围绕创业领域中的细分行业不断丰富专属服务方案，以期通过差异化、创新化的商业路径，提升相关客群的金融可获得性。

（图 / 摄图网，基于VRF协议）

在产品创新方面，中信银行持续强化金融科技赋能，提升线上化水平和服务便利度，优化完善产品体系，开发优化“物流e贷”、“关税e贷”等全流程线上化信用贷款金融产品。

在风险防范方面，一方面加快业务流程优化和智能风控系统迭代，另一方面按照“市场化、法制化和实质化”原则落实延期还本付息政策，以及贷后监测和反洗钱管理，全面提升全流程风控质效。

在便捷服务方面，上线手机银行云办公功能，7×24小时为企业提供支付转账、代发工资等在线服务，更开发出数字化营销系统，并嵌入网银、门户网站等渠道，随时随地响应企业融资需求。

值得一提的是，疫情期间，中信银行按照“特事特办、急事急办”原则建立绿色通道，对受疫情影响严重区域的项目白名单，当日办结；对防疫相关项目和客户授信，限时办结。通过视频会议、远程面签、就近办公等方式，重点区域专人服务、重点项目专人推进。

3、“成就伙伴”才是品牌说服力，中信易贷让小微企业贷款更容易

对于刚刚过去的2020年，疫情“黑天鹅”的突然飞出注定会成为每一个人生命中最难以释怀的记忆。特别是对于一众小微创业者来说，很多事情在这一年中都变得更为艰难了。

但在硬币的另一边，不乏也潜藏着一些积极的存在：当“唯不变只有改变本身”成为未来主旋律时，星辰之下、四野之中，小微创业者们首先要思考的是，想要成为一家卓越的企业，应当拥有怎样的姿态？是殚精竭虑、患得患失，还是任他江海泛滥，勇立潮头，临危不乱？

如果说创业的核心是自力，那么发展的关键绝对是借力，无论是纾解资金、资源等方面的掣肘，还是解救小微创业者的时间投入，金融机构无疑都是那个最好的“借力点”。

去年9月，中信银行正式发布了普惠金融全新品牌“中信易贷”。甲骨文中，“易”像两只手托着盛满水的器皿向另一个容器倒水，形象地体现了中信银行普惠金融用金融活水滋养小微企业的初心。现代语中，“易”释义为轻松、亲近、变化，代表“中信易贷”以更加便捷的方式、更加温暖的服务、更加创新的模式，为小微企业客群提供金融服务。

作为撬动价值空间的那个“支点”，“中信易贷”摒弃了传统借贷模式的抵质押思维，基于供应链特征、交易服务场景开发了一系列免担保、弱担保的贷款产品，并实现了贷款申请、审批、放款、贷后等全流程环节的线上办理。

同时，“中信易贷”还将信息流、物流等客户大数据资源转化为宝贵的资金支持，让更多创业者、小微企业主都能够享受到快捷、高效的普惠服务。

中信易贷不断切入细分行业，通过陪伴客户共同成长诠释“共赢”。而这背后，正印证了中信银行对公金融“成就伙伴”的品牌主张。对“伴随伙伴共同成长”的认定和信心，促成了中信银行对公金融“成就伙伴”的一次次实践，让双创企业开花结果。

*注：文中题图来自摄图网，基于VRF协议。