中国零售支付市场起步于电商时代，现金、银行卡和第三方支付模式三足鼎立。电商的崛起以及经济环境变化、成本提升，冲击线下实体经济、零售经济经历低迷的转型期，线上线下的流量打通一度成为困扰零售经济的难题。

“以往一直认为O2O领域存在线上线下如何融合的问题，由于移动互联网也是迅速实现了O2O，尤其是二维码出现，扫码支付基于二维码实现实体和网络空间的对接，解决过去线上线下的可能是要相互转换的难题。”黄震分析道。

支付是零售行业的关键一环，电子支付解决了电商交易中的信任与担保问题，赋能电商交易，电子支付的规模显著增长。与此同时，移动支付发展势头逐渐超越互联网支付，到2016年线下购物结算使用手机支付的比例已经接近五成。

根据毕马威2018年发布的《中国零售服务业白皮书》中数据对比，2013年的网络支付在第三方支付中的占比为88.3％，移动支付占比11.7％；到2016年，网络支付占比51.5％，移动支付大幅上升至48.5％。

零售业的支付变革，给移动价值创造带来更多思考，移动支付进入新的阶段，过去B2C的点对点、点对多的服务逐渐演变，移动支付如何覆盖更多的商户、企业？如何从更高的维度推动商业模式的重构和行业流程的再造？在服务实体经济的基础上，如何推动产业互联网的实现和产业的优化升级？这是摆在支付下半场亟待解决的问题。

从C端市场的支付格局来看，国内的市场份额已经相对稳定。业内普遍的共识是，第三方支付机构对商户尤其是一些中小微商户的服务供给仍然不足，在对公共领域服务的覆盖、对B端企业的赋能尤其是推动构建产业互联网领域，仍有很大的拓展空间。

中国人民大学国发院金融科技研究中心主任杨东认为，首要思考的是如何发挥产业链、供应链这两条链的价值。“将区块链技术应用到产业链、供应链金融当中，把链上的供应链、产业链的数据信息打通，降低成本、提高效率，并且更好地把各个产业链上的和B端之间的数据价值发挥起来。”

一般而言，C端市场多是点对点、点对多的业务。

在2B这个领域，除了汇客多以外，到目前为止还没有做B端社交、B端信用体系等的公司。2B端的交易额要大得多，消费互联网经过二十年的发展，第三方移动支付机构在C端已经建立起一个比较完善信用评价体系，现在B端的信用评价体系没有完全打通，B2B两端的客户更多只能通过银行来解决信任和安全的问题。

移动支付服务B端企业，涉及的供应链环节、支付链条上的场景比C端要复杂得多。“以钢铁行业为例，2B涉及货物的货权确认、转让、电子回单，包括后续仓储、物流的环节，还有金融支持环节等等，更为繁杂；虽然B端企业数量要比消费者少得多，但是在交易的过程当中，数据的沉淀、分析、流转等等，都加大了建立信用评价体系的难度。”郎永淳表示。

移动支付的下半场竞争由广度转向深度，服务于B端支付链条类型场景复杂，单靠产业链任何一环都难以触达，移动支付的角色定位从服务者转变为更有主动性的参与者，主要体现为对产品和服务的创新。耿志军用“生态共创”形容支付机构与企业的协同，越来越多智慧生活的场景，是合作伙伴利用微信生态的力量、接口，实现场景的创造。

移动支付下半场，科技应用和资源整合的能力将是考验支付机构的重要能力，“协同”创新、相互赋能将成为产业转型、优化升级中的关键词。支付机构如何深度把握行业客户的不同痛点和需求，用定制化的解决方案、增值服务，助力行业客户提升效益降低成本。