前几日与朋友吃饭，听他说起自己的生意。他是做外贸的，最近遇到了好几起海外买家发起的信用卡拒付，他可能将面临一到两万美金的损失。

跟他深聊之后，倪叔才发现：原来外贸还有这种潜在风险。要知道，外贸订单单笔金额可都不小，通常都在几万美金上下，拒付之后所有的货都要运回来，那可是跨国啊，跨国退货可不像国内退货那么简单。我问他这种事难道不能避免？他说没法完全避免，但多留点心，总归会好很多。

做外贸，为了规避海外买家信用卡拒付，其实是有一套流程的，虽然不能保证百分百规避，但能将损失降到最小。

他的案例很有借鉴意义，今天分享给大家：外贸为什么遭遇拒付？跨境卖家遇到后该如何应对？有志或正在做外贸的可以听一听。

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绕不开的信用卡，海外银行的“好心”

外贸交易，有一个东西是绕不开的，那就是信用卡。老外真的是太爱用信用卡了，干啥都用。

因为，海外银行对用户实在太好了。

倪叔特意找了几个做外贸的朋友深入了解了下，发现这种事很常见，海外银行对用户的“好心”，最终变成了跨境卖家的恶梦。

按照规定，海外信用卡用户有一个特殊权利：拒付。除了信用卡，其它支付方式如PAYPAL、APPLEPAY支付和GOOGLEPAY支付等，付款人都可以向支付机构发起拒付。在所有拒付群体中，信用卡用户拒付占比最高，占整体拒付比例的半数以上。

信用卡拒付，也叫退单或撤单，持卡人可在支付后“一定期限”内发起，这个“一定期限”通长为120天，部分原因可延长至540天。没错，你没听错，540天。什么意思呢？就是我今天用信用卡付了一笔款买了一个东西，一年半后可以申请退单。离谱不离谱？

持卡人向发卡银行申请拒付之后，发卡行会通知收款人进行抗辩，然后收款人要在规定时效内提交抗辩材料，通常是7天。收款人提交抗辩材料后，发卡行会根据抗辩内容做出最终裁决。如果支持，发卡行会强制要求收款人退回款项，如果不退会进行催收。

120天对7天，海外银行对用户有多好，由此可见一斑。

在跨境交易中，信用卡拒付很容易引起一些误解，简单说就是把信用卡拒付和订单纠纷混为一谈。跨境交易大多在平台上发生，卖家与买家的沟通都是基于平台的，因此一旦发生信用卡拒付的情况，卖家很容易把它等同于订单纠纷，但实际上这事真正的裁决者是银行。

订单纠纷是平台、卖家和买家三者之间的事情，但信用卡拒付其实是海外银行、卖家和买家三者之间的事情。不是一回事。

这里面的差别一定要分清，否则会耽误抗辩，扩大经济损失。

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遭遇信用卡拒付，如何应对？

在跨境交易中，不可避免会遭遇信用卡拒付，怎么办？信用卡拒付的情况能不能规避？答案是可以，只要做好交易前防范、交易中谨慎和交易后理智，就可以在极大程度上避免信用卡拒付。

这里我们所说的信用卡拒付，分两种情况：一种是合理信用卡拒付，比如因为疫情原因导致物流延迟；一种是恶意信用卡拒付。恶意信用卡拒付的原因有很多，非常考验跨境卖家的风险意识，跨境交易中的新卖家遭遇恶意信用卡拒付的可能性最高。

那么，哪些买家可能会恶意信用卡拒付？

第一类：首次接触的买家，上来就送你个大单，而且还要求你把一笔订单拆分成多笔信用卡支付。信用卡支付是有上限的，通常银行给到的额度上限是1.2万美元，这个限额本质上就是一种风险防范策略，上来就给一个大单而且要求拆单，极大可能是想绕过这个策略。

第二类：订单金额本身不算大，但买家地处偏远地区，而且提出将订单拆分成多个小订单进行支付。这类买家很有可能本身信用情况不好，被银行限制了很低的单笔支付限额，一定要小心。

第三类：一个买家短期内连续下多笔订单，比如连续几天每天下一到两个订单，遭遇这种买家也要小心。

交易前，对买家尤其是新接触的买家多留几个心眼，对买家的下单风险进行一个预判，可以有效规避潜在“拒付买家”，避免损失。

交易中，则需要慎之又慎，与买家进行各种交易细节的确认，而且要再三确认，比如货物标准、发货时间、运费和税费的承担。这其中尤其需要确认的是目的国清关费用，目前大量拒付订单都是因为目的国清关费用前期约定不清晰造成的，这是重灾区。

另外还要搞清楚是否会涉及进口许可和认证证书问题，如果是订制商品则一定要清晰约定订制的内容，比如颜色、大小、图案等。

沟通清楚是不是就够了？还不够。货物生产完成之后，发货之前要和买家再做一次确认，确认出货商品数量、包装完好等，可通过图片或视频的方式来确认。货物金额大且约定了一定标准的情况下，有条件的话建议发货前找第三方验货，出具验货报告让买家确认。

这一切目的只有一个：让买家找不到拒付的理由，为将来可能发生的抗辩留下充足的证据，前期留下的证据越充分后续抗辩成功率越高。

交易后万一发生拒付需要抗辩，一定要迅速确认拒付原因，是因为物流发货时间过长买家迟迟收不到货，还是买家对订单产品规制有异议未能发货，亦或是产品无法清关等等，对症下药。当然这里首先需要搞清楚，厘清信用卡拒付和交易纠纷，避免无谓的时间浪费。

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抗辩的五个细节和一个免费解决方案

抗辩的时候，有五个细节一定要注意：

第一：不要超时，七个工作日内一定要把材料提交出去；

第二：系统提交抗辩材料会有一定要求，要按照系统要求提交。提交的材料尽量要详细充实，有针对性，不要嫌麻烦——这个时候交易前交易中准备好的资料就能派上用场了。

第三：针对“未收到货物”这一类的抗辩，妥投证明(就是物流领域常说的POD文件)是一个很重要的证据，在有可能的情况下，尽量的提供收件人手签的妥投证明，当然，部分物流服务商的手签POD是需要额外收费的，这个可以具体向您的物流服务商了解下。

第四：材料一定要英文版本，如果有中文材料，要记得备注翻译。

第五：贸易过程中如我方确有过失，但不属于完全过失方的，可在抗辩材料中提出建议，适当承担/认可部分退款。

比如双方约定了100件货物，但发货过程中员工疏忽，少发了10件，那么就可以在抗辩中将事情解释清楚，并提出接受退换其中的10件货物的货值，甚至略表诚意的愿意退款20件货物的货值。千万不要先入为主的以为拒付就只有一个全额胜或者全额败的结果。

这五点之外，还有一点需要特别提醒：一定要学会找外援。

这里给大家推荐一个免费解决方案：阿里巴巴国际站提供的信用卡拒付处理服务，建议大家尽早开通。信用卡拒付因为它特殊的风险，在国际站的交易过程中是不属于基础保障的范围，但是国际站有额外提供了一个可选择开通的信用卡拒付处理服务。

信用卡拒付处理服务：是平台为了提高商家的体验，额外推出的一项可选择开通的服务。在服务期内，一旦发生买家信用卡拒付行为，商家提供符合阿里巴巴平台要求的抗辩材料并审核通过后，如果商家抗辩败诉，阿里巴巴国际站会根据协议约定在一定范围内对商家提供免退款服务。

去年7月，因为疫情原因海运运输延误，国内一外贸商家的产品未能在买家期望的收货日送达，买家因为没有收到货发起3笔“未收到货”的拒付，涉及拒付金额约4万美元，折合人民币约30万。

抗辩时阿里巴巴国际站的拒付抗辩小二了解了具体纠纷的原委以及目前货物物流等信息，除了进行抗辩服务还主动帮助双方重建信任关系，确认双方和解意愿，买卖双方就贸易中存在的纠纷互相充分的沟通和协商，卖家转售部分货物，买家也撤销了拒付，最终成功解决了订单的争议，买卖双方合作得以继续，happy ending。

当然，这是事后补救的法子。

可以的话，尽量还是不要走到这一步，亡羊补牢不如未雨绸缪，在抗辩时显再多神通，找再多外援，都不如在交易前、交易中与买家多沟通多确认，争取把危机化与无形，不做无准备之外贸。