8月16日熊猫金库正式联手新网银行，上线了存管系统，新网银行将全权管理熊猫金库的用户资金，对用户资金和平台进行有效隔离，全面降低投资者的风险。

此时熊猫金库接入存管系统，采取将资金与平台隔离的做法，同样也是在加强投资者的信心，这也说明寒冬已经过去，P2P下半场已经拉开序幕，那么下下半场拼什么？

上半场的用户信任背书

2014到2015年是P2P发展蛮荒之年，问题平台过半，上万家平台相继倒闭，卷款跑路等恶性事件屡屡发生，也让社会上下人心惶惶。

也就是在这样蛮荒生长阶段下，银监会有关部门也终于在2016年出手，先是于2月出台《非法集资处理意见》，随后4月国务院组织14部委开展了一年的整治，最后也出现了史上最严的《P2P管理办法》。

因此，目前能够存活下来并且发展良好的平台，都经历了严酷的生存考验，成为了用户青睐的对象，除了做到兑现用户赔付承诺之外，也都在最大程度上拥抱了监管。

不过值得一说的是熊猫金库，其诞生于2016年2月，正值政策严管、严打时期，理应发展困难，但其平台发展却极为顺利，截止目前已经达到了100万用户以及117亿交易额的成绩。

这也就是说明，熊猫金库除了经得起考验之外，其同时还是优质平台，在劣质驱逐良币的洗牌阶段，其获得了用户信任的背书，而这些也将在下半场发挥重要作用。

安全已是基础保障

P2P已经走过蛮荒阶段，目前的投资用户对于平台的选择也越来越苛刻，在上半场的“教育”之下，当前的投资者也开始回归冷静，不会为了高额的利息，去选择没有资质保障的平台。

目前，平台的安全性也已经是用户考虑的基本要求，因此未来的平台要想入用户法眼，最基本的这两点必须做到。

1）银行托管，此次熊猫金库与新网银行进行资金存管，一个最重要的意义并非在于资产与平台的隔离，更重要的意义在于，这反映了平台的资质可靠性。

此前网贷之家研究中心统计，截至今年7月，目前仅有325家平台与银行完成了存管对接，只占平台总数的15.37%，这一比例之低，原因是绝大多数平台都不符合银行托管的资质。

对于银行来说，接入托管自身也需要承担巨大的风险，因此不会轻易接入，例如像新网银行就非常严格，虽然此前签约了90家平台，但是正式上线仅为30家左右，其对与平台的坏账率、用户画像、等等有着诸多的要求，而一些平台不符合资质，新网银行甚至还对其进行了清退。

熊猫金库，此次能够正式上线银行存管，则是其资质实力各方面受到了银行审核层面的认可。

2）上市系、国资系背景，对于投资者来说，平台背景的信任背书同样重要，没有任何背景的平台，即使拥有高利率，相伴的风险也同样巨大。而拥有上市系、国资系背景的平台，则可以获得更强的信任加持。

熊猫金库拥有其上市母公司熊猫金控70%的控股，意味着其审计也必须面向A股市场进行全面的公开，因此信息极为公开透明，在本次熊猫金库的存管发布会上，CTO刘棕润表示其财务审计和业务审计都是交由第三方会计师事务所来审计，有着极高的公信力。

因此，在卷款跑路等一系列事件的“教育”下，当前的用户也更趋于理性，相比于高收益更注重平台安全性，而目前拥有银行资金托管以及上市系、国资系背景的平台，依然只是少数，而熊猫金库同时具备这二者，其日后爆发的潜力也将越来越大。

软实力提升用户体验

当满足了用户的安全性这些基础需求之外，各个平台的竞争都陷入了扁平化竞争的困境，并没有太多特色，赠送利率券成为了各个平台唯一的营销手段，让用户多少有些疲倦。

而熊猫金库则走出了一条自己的路，其将自己的目标用户定位为90、95后这些年轻群体，这类群体踏入职场时间短，对于很多金融知识并不了解，因此有着对于金融知识了解的渴望，但同时又不愿意去翻阅枯燥的知识。

而熊猫金库恰恰找到了中间点，其通过推出“二发熊”这一动漫IP角色，不断在其平台向用户输出图文、视频等等金融知识内容，通过运营IP媒体的方式，来运营媒体平台，大受年轻用户的欢迎，有着天然的信任感，而这一IP形象的价值未来将不仅仅局限于知识传递，而随着当下IP价值的崛起，“二发熊”还有着更大的想象空间。

熊猫金控COO郭辉表示，熊猫金库的团队都是由年轻人组成，综合素质较高，大多都来自于985院校，团队稳定性强，有着极强的创造力，也更懂自身同龄人的需求，因此这一动漫形象也已经成为了熊猫金库核心竞争力之一。

结语：

国内P2P发挥在经历过上半场残酷的洗礼之后，随着监管的完善，投资者意识的觉醒，安全性已经成为了投资者考虑的第一因素，而此时银行托管以及上市系、国资系的背书已经成为了用户的首选，熊猫金库占了两个。

此外，在当前同质化竞争严重的情况下，熊猫金库通过知识以及IP为纽带，抓住了年轻人的需求，形成最大的粘性，未来熊猫金库的价值也将越来越大。