今年云栖大会上，蚂蚁金服的ATEC(蚂蚁科技探索大会)峰会正式对外界展示了支付宝从创立至今以来的技术成果，不过，在我看来技术不是重点，技术所创造的商业场景如何服务社会才是关键。

 

借此，我打算把观察尺度放到中国的国家历史进程中来看，支付宝在这13年间发展的科技金融，究竟对中国社会在哪些方面造成了影响？

 

影响了中国电子商务格局

 

中国作为一个信用体系匮乏的社会，线下购物诈骗屡屡发生，更不用说线上交易，淘宝2003年进军电子商务时，有些天方夜谭。

 

就连电子商务开创者eBay(易趣)，在其发展初期的很长一段时间，面临的最大问题就是如何有效防止网上交易的欺诈行为。由于缺乏担保体系，尽管eBay一直在不遗余力地和欺诈行为做斗争，但一直未能彻底制止这种现象。

 

而2004年支付宝独家上线的担保交易这一创新模式，开始消弭买卖双方的不信任感，更重要的是在技术层面，支付宝同时启动了大数据风险控制系统，通过监控资金流动、销售数据异常、评论异常、注册异常等等举动，来保证用户交易的诚信，这也是国内互联网公司第一次建立的支付风控系统。

 

在技术加持下，支付宝保在最大程度上证了用户的网络购物安全，并培养出了用户习惯，中国电子商务从此突飞猛进，《2016年度中国电子商务市场数据监测报告》统计中国2016年电子商务交易额达到22.9万亿，通过技术，支付宝把不可能变成了可能。

 

影响了中国移动支付格局

 

早在移动时代早期，支付宝就在为线下商家与消费者搭建支付工具，在进行一定探索之后，支付宝推出了快捷支付、反向扫码等一系列能够实现安全交易的技术手段。

 

而当支付宝做出了行业示范之后，腾讯、百度、京东、运营商、银行、银联等等都分别看到了机会，模仿学习并跟进，一同推进了支付宝最早建立的技术标准，扩大市场。

 

此后，支付付宝与微信支付掀起的打车补贴大战、O2O补贴大战、红包大战、扫码减免大战迅速在短短4年时间内，培养出了用户移动支付的习惯，扫码终端设备并覆盖了整个中国境内所有主流城市商家，让13亿人口都有机会从中受益，而最终创造的景象，也让整个世界叹为观止。

 

不久前，中国的“新四大发明”被20国青年选出，移动支付位列其中，因此支付宝在早期所建立起的技术标准，功不可没。

 

影响了中国线下商业格局

 

接入移动支付的商家同样也是最大的受益者，一方面其通过接入支付宝提供的标准化支付技术，从点餐到支付的全套方案，可以大幅度降低员工人力成本，增加更多的收入。

 

另一方面，支付宝还通过用户的消费行为、线上购物行为等等数据，利用大数据分析技术实现精准的用户画像，并为商家提供了相关营销工具，让商家实现精准营销，获得更多复购率。

 

此外阿里正在推进的“新零售”战略，其还将继续将人工智能的技术运用到线下商业的更多场景中，让线上线下商业形成紧密融合，将会推出更多无人超市、无人收银等前沿项目。

 

支付宝作为整个“新零售”的关键枢纽，起着行业带头作用，通过技术能力赋能更多的线下商家，建立标杆后，再让更多的对手从中模仿跟进，一起推动“新零售”发展。

 

影响了中国社会信用体系

 

此前说过中国一直是一个信用匮乏的社会，征信体系缺乏，而支付宝则通过多年的发展，获得了用户海量的线上交易数据以及线下交易、行为的数据，通过风控技术能力，建立起了“芝麻信用”的用户信用体系。

 

对于银行来说，其虽然有着央行的征信，但是更多的是需要考虑的自我盈利，征信信息主要于贷款业务，而支付宝却将自己的信用体系发展到了更多的用途。

 

一方面，支付宝除了推出贷款之外，其还提供了酒店免押金、共享单车免押金、先乘车后付款、手机回收先拿钱等等的“先享后付”功能，让用户免去押金负担，资金回收负担，未来的想象空间巨大。

 

另一方面支付宝还将信用体系共享给第三方、诸如转转二手交易、回收宝手机回收、途家民宿、小猪民宿等等，赋能全产业发展。

 

因此支付宝不仅影响了中国社会的信用体系，更是让这一信用体系回馈给了社会，创造出了更大的价值。

 

影响了中国金融机构开放

 

在支付宝依托自身的海量交易技术之后，其推出的“余额宝”第一次让银行以及各个机构感受到了危机，并在此后最终踏上了开放之路。

 

同时支付宝在拥有海量的用户身份数据、线上交易数据、线下行为数据、信用数据之后，可以为用户精准推荐各种金融产品，例如基金、保险、理财等等服务。

 

但当支付宝“一家独大”之后其并没有选择封闭“吃独食”，反而选择了更加开放平台路线，通过建立开放平台，通过向金融机构开放用户画像标签，其帮助到各个银行金融机构产品获得更大的销售，并用技术赋能其升级转型，帮助整个中国的金融机构走向更大的开放。

 

在ATEC峰会上，CTO程立表示，未来支付宝还将把区块链技术作为重点发展战略，而区块链技术有着极大的普惠性，其本质在于，让数字世界可以像物理世界一样真实可信，对金融开放来说意义更为重大。

 

影响了中国万物联网的未来

 

著名咨询公司Gartner此前发布报告称未来全球将会有220亿台智能IOT设备。

 

但是目前看来，这些新设备将会如何出现？依然是一个长期无法想象的事情，但支付宝正在推进这一点。

 

支付宝所推出的生物识别、让用户可以实现KFC刷脸付款、盒马鲜生刷脸付款、易速递刷脸取快递等等，都是在发展物联网设备，真真切切的推动物联网的发展。

 

而支付宝的目标是将来让用户可以摆脱手机，直接就可以在餐厅进行生物识别支付，因此这也意味着支付宝将会推进大量的智能设备落地，这些智能设备在未来除了完成用户支付功能，还可以向其他人机场景演化，结合深度图像识别交互、深度语音识别交互，进化出更多智能可能性。

 

因此，当支付宝建立标杆、技术标准后，预计也会带动更多优秀的从业者，共同推进物联网设备的落地。

 

影响了第三世界移动支付的发展

 

支付宝的技术赋能不仅仅在于影响中国，更在于影响国际世界，通过在多个东南亚国际布局扫码支付，支付宝不仅仅是在帮助国内用户出行方便，更是希望借此撬动国际市场，将金融科技覆盖到更多的世界。

 

以印度版支付宝Paytm为例，其接入了支付宝输出的风控等成熟技术，并成功的运用到现实的运营中，服务了印度2.5亿的用户，这是一次技术赋能第三世界移动式支付的成功案例。

 

而支付宝还将在“新零售”、生物识别的前沿技术，在这些技术在国内足够成熟之后，又可以向其他需要的第三世界实现技术反哺，实现更大的赋能。

 

结语：

 

纵观支付宝这些年来对中国以及国际世界带来的影响，我们会发现，支付宝存在的最大价值并不是在于其成就了一个淘宝。

 

更重要的是在于其通过金融科技的力量，更为深刻的影响了中国政策、经济、社会的各个方面，让各国内的个机构、商家、用户全面受益，最后甚至影响到了第三世界国家，这些才是其全部的价值所在。

 

而未来13年，支付宝还将为这个世界带来什么，我们有理由期待更多。