今年的博鳌亚洲论坛，最大的关键词非“开放”莫属。中国开放的大门只会越来越大，而企业界热议的也是“开放”。

京东金融CEO陈生强现身博鳌，他表示，“国家坚持对外开放，企业也需要有一种开放的精神。科技公司不应该固步自封，要想把自己的价值做到最大化，需要真正打开自己做开放生态。科技公司与实体经济企业，科技公司与科技公司之间，应该打破壁垒联合起来，在合作共享中实现共赢，共同推动新旧动能转换。”

事实上，京东金融这一年在做的，就是“开放”。从一个自营的B2C金融公司，转型成为一个B2B2C的金融科技服务公司，步伐之大，仿佛180度转弯，背后到底在下一盘什么样的棋？

从1.0到2.0+，背后发生了什么？

如果说成立于2013年的京东金融在前几年一直在做的，是1.0版的自营金融，那么，从去年开始则转型为2.0模式，是用自己的数据和技术服务全行业的金融机构，帮助全行业去优化金融服务的供应链成本和效率，提升收入。

在博鳌，陈生强表示，现在的京东金融已经不仅仅是2.0，甚至开始超越2.0。我觉得可以称之为B2B2C 2.0+模式。在2.0模式里，第一个B是京东金融，第二个B是金融机构，C是消费者和小微企业，京东金融将自己的核心能力以产品或服务的形式输出给金融机构，帮助他们赢得消费者，模式很清晰，也容易理解。

当然从1.0迈到2.0，对于京东金融来说已经是极大的变化。用陈生强的话来说，“花了很长时间说服团队”。的确，京东金融的自营金融业务已经做得有声有色，在这种情况下要半途而废，自己背靠京东这么大的用户群体却不做用户，而是将自己的能力开放给金融机构，让金融的归金融，让科技的归科技，是需要很大的牺牲精神的。

在博鳌，陈生强透露，京东金融已经走得更远，B2B2C中第二个B已经不限于是金融机构，而是包括了政府、企业。例如，京东金融已经与国家发改委国家信息中心、新华社等机构达成合作，共建信用社会和信用城市；京东小白信用联手猎聘推出职场领域首个信用评价体系，帮助提升企业的招聘效率、降低招聘成本。

一句话，京东金融在金融科技服务上已经走出了很远，一脚跨进了企业级服务市场这个巨大的蓝海。

为什么京东金融敢于踏入深水区？

说实话，京东金融转型做金融科技服务，还是容易理解的。正如陈生强所言，京东金融在做自营金融的过程中，积累了很多数据和技术方面的能力，将这些能力转化为产品和服务提供给金融机构，线上与线下融合发展颇为顺理成章。

但是，京东金融再进一步，要做企业服务，相当于是踏入了深水区，为什么会这样呢？陈生强在回顾转型的过程时，着重谈了自己的思考方式。“我的思考方式是演绎法，而不是归纳法，我会拿逻辑推演未来到底长什么样，什么样会对行业本身更有价值，这是核心的点，我不会因为别人怎么做，所以我可能也要这么做。”

是的，要看京东金融的企业服务是否有竞争力，要看它有哪些核心能力，这些核心能力对于行业是否有价值。总体来看，京东金融的核心能力可以归纳为数据能力，技术能力和用户运营能力。数据能力比较容易理解，因为京东金融刚开始的各项业务都是围绕数据展开的，如何处理数据，让数据焕发最大价值，这是其擅长。

技术能力也来自于京东金融以及背靠大京东的积累，包括风控、大数据挖掘、AI等等。以人工智能为例，陈生强认为人工智能不仅是一种技术，更是一种思考方式。人工智能这项新技术若想发展成为助推经济发展的新动能，单凭理论与算法创新是无法形成规模化、高价值的经济增长点，只有将实验室级的人工智能技术放置于产业研发当中，完成技术与商业实践的融合，产生能真正高效解决人类生产生活问题的智能化应用，才能保障人工智能快速优质的创新迭代，才能让人工智能深刻影响人类社会的变革。

用户运营的能力是京东金融比较独特的，这是因为京东金融和京东一直在做的，就是进行用户运营，而这也是几乎所有企业要做的核心工作。尤其需要指出的是，京东金融在场景化的用户运营能力尤其具有独特优势，这是因为京东几乎涵盖了用户所有的场景化需求。

在一次活动中，京东金融副总裁、技术研发部总经理曹鹏曾经举过一个例子：一个理财用户，在京东金融买了5万块钱基金，然后一直很稳定，有一天忽然把钱都取出来，走掉了。别的平台可能会用短信或者push去唤醒他，但是京东金融会关注这个用户到底取了钱干嘛去了，比如在买家电，然后关注装修，买装修材料，对于理财业务来讲，这个用户是一个流失，但是对于其他的业务，比如白条、信贷类业务，可能是一个非常关键的导入期。

看看京东金融最近推的一些产品，无不是立足这些核心能力，将其产品化、服务化。例如，京东金融推出的帮助中小银行提升零售信贷能力的智能信贷产品——“北斗七星”，可以帮助银行打造前、中、后端平台，涵盖从系统搭建到获客、风控、用户运营、贷后管理、资产处置等业务全流程中的每个节点。京东来客和京东稻田则是帮助企业解决获客难、营销成本高、AI技术薄弱等难题。

中国经济新旧动能转换的引擎

在博鳌，陈生强反复强调的一个观点，是“融合正在成为中国经济新旧动能转换的引擎”。这个融合既包括线上和线下的融合，也包括传统企业和科技的融合。

是的，互联网正在换道。如果说互联网这些年的高速发展更多的聚焦在to C端，是在第三产业，那么未来将会换道到to B端，深入到第一产业和第二产业。只有脱虚向实，深入到实体经济中，互联网才能迎来更大发展，中国经济也能从更高速增长阶段转向高质量增长。显然，这意味着向实体企业提供互联网服务将开启一个广袤的蓝海。

京东金融从1.0到2.0+的转型，也从外部有了如此大的基础和空间。“我看到政府报告出来后，惊呆了，因为政府倡导的，比如服务中小微、促进消费等等，正是我们一直在做的。”是的，我知道京东金融在去年底推出了一个数字农贷，基于农业生产的量化模型及农民的历史生产数据给农民授信，免抵押，免担保，让给农民的每一分钱贷款都不产生闲置费用。在这种模式下，很多没钱搞规模化养殖的农民实现了大规模养殖，并通过订单农业模式，养一只鸡确保可以赚3块钱，而贷款成本却只需要6分钱，真正体现了互联网与实体相结合带来的巨大价值。

总而言之，京东金融CEO陈生强在博鳌勾勒出了向B2B2C 2.0+转型的方向，那就是让金融的归金融 ，让科技的归科技，通过线上与线下融合，互联网和传统企业融合，在融合中实现价值共创。无论是内部的基因和能力，还是外部企业级服务市场的大幕开启，都说明这一步已经水到渠成，到了爆发的转折点了。